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零逾期零坏账是真的吗

2019-09-11 14:48:03来源:励志吧0次阅读

零逾期零坏账是真的吗

导语

在监管大旗下,越来越多的贷平台爆出坏账和逾期的信息,部分投资者避之不及,部分平台抓住了投资者的心理,以零逾期零坏账作为宣传噱头,然而这是真的吗?

逾期坏账产生原因

首先,所谓逾期坏账,我们可以简单地定义为逾期是说借款人到期未能按时还款,坏账是说到期之后无法偿还。

为什么会产生逾期坏账呢?

我们先来说说逾期。无论是逾期或者展期,指的是项目到期之后,借款人因故不能按时还款,包括企业或个人账上现金流暂时不充裕,或者原计划有一笔回款未能按时到账。也就是说,借款人或企业不是没有还款能力,而是项目到期时不能按时还款。事实上,很多平台针对逾期都有罚息,有的罚息很高,这对平台来说也是一笔额外,甚至是主要收入。

我们再来说说坏账。坏账指的是,项目到期之后,借款人有钱恶意不还,或者借款人或企业破产,无力偿还借款。这个考验的是平台的风控,有没有相关还款来源调查,是否有足值抵押物或者担保机构担保等等。

影响逾期坏账的因素有哪些?

首先,中国征信体系还不健全,银行的征信没有与民间的结合起来,各个平台之间的数据也没有共享,这很容易导致一个人在多个平台借款,甚至在这家平台借钱那家平台款的现象。其次,决定一个平台逾期坏账的还有平台的模式。例如,小额信用贷出现逾期很正常

,抵押贷如果是标准抵押物,只要风控审核标准规范,理论上出现坏账的也比较少。

当然,出现逾期坏账还与整个经济环境有关,经济危机的时候,逾期坏账率必然会很高。

零逾期零坏账的三个可能

那么,存不存在没有逾期坏账的平台呢?答案是有的,除非是下面这三种情况。

1、 平台刚刚运营没多久,借款项目都还没有到期,或者到期的项目不多,没有到集中兑付的时候,这样的平台可能没有逾期坏账;

2、 平台是已经经营时间比较久,已经出现大量逾期坏账,但平台采取用自有资金兜底,或者采用借新还旧的方式,对外宣称没有坏账逾期;

3、 平台从风控审核到贷后管理都做到了万无一失,没有发生一笔逾期坏账项目,当然这是比较理想的情况,事实上金融都是存在风险的。

如何减少逾期坏账?

善意减少逾期坏账

借款项目由担保公司担保的,出现逾期担保公司代偿的不计入逾期,或者平台有足值抵押物的,处置抵押物完成还款的不计入逾期。另外一种情况是,平台用自有资金或者风险拨备金垫付逾期或坏账的,完成垫付本溪的不计入逾期。值得注意的是,通过这种方法减少逾期坏账虽然是善意的,但其实并不可取;让投资者知道 投资有风险,每个平台都应有提醒义务。

恶意减少逾期坏账

一些平台采取展期、续借的方法来掩盖逾期和坏账。然而,这种方法其实是饮鸩止渴,只能解决一时问题,却带来更多更大的逾期坏账。因为对于一个没有还款意愿,或者没有还款能力企业或个人来说,展期、续借只是将还款时间不断后推,这种风险后置的做法,往往也是金融机构进入旁氏的开始。当然,我们不否认个别企业或个人,通过展期、续借,让企业发展起来,但是这种情况是运气也是奇迹。

事实上,经济环境不是一个平台能控制的,减少逾期坏账的唯一办法,只能是做好风险控制,也就是严格标准的审贷流程。

总结

总之,逾期坏账并不可怕,关键在于风控。零逾期零坏账是口号也好,是平台增信宣传的手段也罢,这只是一种理想状态,对于投资人来说,要清楚自己的风险承受能力,选择自己能承受风险的理财产品。

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